Según las estadísticas más recientes del Banco Central, la irregularidad en los pagos de las familias alcanzó el 12,1% del total en abril, lo que equivale a un 7,3% de la totalidad de la cartera de préstamos, que abarca todas las líneas para diferentes tipos de clientes. Cifras del Banco Provincia indican que 6,3 millones de personas ya fueron afectadas por la morosidad.
Frente a esta situación, el Banco Nación ha ampliado su oferta orientada a aquellos clientes con atrasos en sus pagos de entre 3 a 12 meses o más. Esta nueva alternativa permite refinanciar obligaciones de consumo, ya sea en pesos o bajo la modalidad UVA, con plazos de hasta 120 meses. La entrada en vigencia de esta línea está prevista para el 29 de junio.
Este esfuerzo se suma a otras medidas, como un programa aprobado por la Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires, destinado a la desendeudamiento familiar y personal, que permite refinanciar deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito en la CABA. El Banco Ciudad será el encargado de otorgar estos préstamos.
En la provincia de Buenos Aires, el Banco Provincia también ofrece líneas de refinanciación para clientes con deudas en mora temprana, con plazos de hasta 72 meses, una tasa nominal anual del 72,50% y un costo financiero total (CFT) de hasta el 102,17%.
La nueva oferta del Banco Nación está destinada a usuarios clasificados como riesgo medio, alto e irrecuperable. La refinanciación de deudas de consumo se podrá realizar en un plazo de hasta 120 meses con amortización mensual bajo el sistema francés. A partir del 29 de junio, podrán acceder a esta opción.
“La herramienta se estructura bajo la modalidad UVA, con la opción de cobertura CER-CVS, que permite al cliente abonar la cuota ajustada por salario”, explicaron desde el Banco Nación.
Las tasas de interés variarán según el perfil del cliente. Aquellos que perciben sus haberes en el Banco Nación contarán con una tasa nominal anual fija del 12%, mientras que el resto de los usuarios enfrentarán una tasa del 14%. “Para mantener la tasa preferencial, el interesado deberá conservar el cobro de sus haberes en la entidad durante toda la vigencia del préstamo”, aclararon desde la entidad.
Asimismo, quienes tengan su salario depositado en el Banco Nación podrán optar por un tope de cuota vinculado al índice de variación salarial (CVS) al contratar una prima. Esta opción asegura que, si la cuota calculada mediante UVA supera la evolución del indicador salarial, se aplique un límite relacionado con los ingresos.
Esta nueva herramienta se añade a las líneas lanzadas en mayo para la unificación de deudas de aquellos que cobran su sueldo en la entidad y tienen cuotas vencidas e impagas en el Banco Nación, con una tasa fija del 65% nominal anual, plazos de hasta 72 meses y montos de hasta $100 millones.
En paralelo, el Banco Nación permite refinanciar saldos de tarjeta de crédito a clientes con hasta 90 días de atraso en el pago. Esta opción posibilita reestructurar saldos pendientes de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una tasa nominal anual del 35%.
“Para situaciones con más de 90 días de atraso, el banco ofrece opciones de financiamiento para extender los plazos de pago hasta 96 meses, sujeta a evaluación crediticia y condiciones vigentes”, informaron desde la entidad nacional.
Próximamente, tras la reglamentación por parte de la gestión de Jorge Macri, el Banco Ciudad implementará un programa para refinanciar deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito, con una tasa nominal anual fija máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 cuotas mensuales.
Este programa estará dirigido a personas con domicilio en la Ciudad de Buenos Aires en los últimos dos años, que no cuenten con ingresos familiares equivalentes a 10 o más salarios mínimos, no sean propietarios de más de un inmueble y no hayan comprado dólares durante el periodo de atraso en la deuda.
La medida abarcará únicamente deudas bancarias por préstamos personales y tarjetas de crédito de clientes registrados en la Central de Deudores del Banco Central con atrasos de entre 60 y 180 días.
La cuota no deberá exceder el 30% de los ingresos del grupo familiar, y la tasa nominal anual fijada tendrá un tope del 35%.
Por su parte, el Banco Provincia también habilita la refinanciación de deudas de consumo en mora temprana, con plazos de hasta 72 meses, una TNA del 72,50% y un CFT del 102,17% para todos sus clientes.
Para aquellos que reciben su salario en la entidad, se ofrece un esquema especial con una tasa nominal anual reducida del 62,50% y un CFT del 83,91%. Las pequeñas y medianas empresas podrán acceder a una TNA del 41% y un CFT del 49,65%.
